വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണത്തിനായി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം

Retirement Planning അഥവാ 'വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണം' എന്നത് ജോലി ചെയ്യുന്ന ജനവിഭാഗങ്ങൾക്കിടയിൽ ഏറ്റവും അവഗണിക്കപ്പെട്ട വിഷയങ്ങളിലൊന്നാണ്. കാരണം മിക്ക ആളുകളും വിരമിക്കൽ വളരെ ദൂരെയാണെന്നും അടുത്ത ടേം മുൻഗണനകൾ പ്രധാനമാണെന്നും കരുതുന്നു. വിരമിക്കൽ തീയതി അടുത്തുകഴിഞ്ഞാൽ, പലരും തങ്ങളുടെ വിരമിക്കലിന് വേണ്ടത്ര സ്വരൂപിച്ചിട്ടില്ലെന്ന് തിരിച്ചറിയുകയും തങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം നഷ്ടപ്പെടുമെന്ന് ഭയപ്പെടുകയും ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങളുടെ കരിയറിൽ പതിറ്റാണ്ടുകൾ നീണ്ട കഠിനാധ്വാനത്തിന്റെ 1പരിസമാപ്തിയാണ് വിരമിക്കൽ. ഇത് നിങ്ങളുടെ ജീവിതത്തിലെ സുവർണ്ണ കാലഘട്ടമായിരിക്കണം, നിങ്ങൾ സാമ്പത്തിക ആകുലതകളിൽ നിന്ന് മുക്തരായിരിക്കണം.

റിട്ടയർമെന്റ് ആസൂത്രണം പ്രധാനമായിരിക്കുന്നത് എന്തുകൊണ്ട്?

പണപ്പെരുപ്പം:

പണപ്പെരുപ്പം കാലക്രമേണ പണത്തിന്റെ വാങ്ങൽ ശേഷി കുറയ്ക്കുന്നു. പണപ്പെരുപ്പം 5% ആണെങ്കിൽ, 100 രൂപയ്ക്ക് 1 വർഷത്തിനുശേഷം 95 രൂപയുടെ സാധനങ്ങൾ മാത്രമേ വാങ്ങാൻ കഴിയൂ. 10 വർഷം കഴിഞ്ഞാൽ 60 രൂപയുടെ സാധനങ്ങൾ മാത്രമേ വാങ്ങാനാകൂ, 20 വർഷം കഴിഞ്ഞാൽ 37 രൂപയുടെ സാധനങ്ങൾ മാത്രം. നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾ അതേപടി നിലനിൽക്കും എന്നാൽ നിങ്ങളുടെ പണത്തിന്റെ മൂല്യം കുറയും. പണപ്പെരുപ്പത്തെ ചെറുക്കുന്നതിന്, നിങ്ങളുടെ പണവും കാലക്രമേണ വളരുന്നത് വളരെ പ്രധാനമാണ്. പണപ്പെരുപ്പത്തിനായി നിങ്ങൾ ആസൂത്രണം ചെയ്യണം.

വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ചികിത്സാ ചെലവുകൾ:

പ്രായമേറുന്നതിനൊപ്പം ആരോഗ്യ സംബന്ധമായ പ്രശ്നങ്ങൾ മുതിർന്ന പൗരന്മാരെ ആശങ്കപ്പെടുത്തുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ഗുണനിലവാരമുള്ള സ്വകാര്യമേഖലയിലെ ആരോഗ്യപരിപാലനച്ചെലവ് ഇന്ത്യയിൽ വളരെ വേഗത്തിൽ വർധിച്ചുവരികയാണ്. ചില പഠനങ്ങൾ കാണിക്കുന്നത് ചികിത്സാ ചെലവിന്റെ വിലക്കയറ്റം പ്രതിവർഷം 15% ആണ്. ഗുരുതരമായ അസുഖം നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ സമ്പാദ്യത്തിന്റെ വലിയൊരു ഭാഗം കാർന്നു തിന്നുകയും നിങ്ങളെ ഗണ്യമായ സമ്മർദ്ദത്തിലാക്കുകയും ചെയ്യും.

പലിശനിരക്കുകൾ വ്യത്യാസപ്പെടുന്നു:

മുതിർന്ന പൗരന്മാർ പരമ്പരാഗതമായി ബാങ്ക് സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങളെയും സർക്കാർ ചെറുകിട സമ്പാദ്യ പദ്ധതികളെയും അവരുടെ പതിവ് പണമൊഴുക്കിന് ആശ്രയിക്കുന്നു. കഴിഞ്ഞ 20 വർഷമായി സർക്കാർ ചെറുകിട സമ്പാദ്യ പദ്ധതികളുടെ പലിശ നിരക്ക് ഗണ്യമായി കുറഞ്ഞു. നമ്മുടെ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥ (ജിഡിപി) വളരുന്നതിനനുസരിച്ച് പണലഭ്യതയും വർദ്ധിക്കുകയും പലിശനിരക്ക് ഇനിയും കുറയുകയും ചെയ്യും. നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കലിന് ശേഷമുള്ള ചെലവുകൾ നിറവേറ്റുന്നതിന് മതിയായ വരുമാനം സൃഷ്ടിക്കുന്നതിന് നിങ്ങൾ കൂടുതൽ ലാഭിക്കുകയും ഒരു വലിയ കോർപ്പസ് സൃഷ്ടിക്കുകയും ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്.

പെൻഷൻ ഇല്ല:

ഇന്ത്യയിലെ സ്വകാര്യ മേഖലയിലെ ജീവനക്കാർക്ക്, യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സ് അല്ലെങ്കിൽ യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡം പോലുള്ള പാശ്ചാത്യ രാജ്യങ്ങളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ദേശീയ പെൻഷൻ പ്രോഗ്രാമിന്റെ രൂപത്തിൽ സുരക്ഷാ വലയില്ല. അവരുടെ ജോലി ജീവിതത്തിനിടയിൽ വ്യവസ്ഥാപിതമായി സംരക്ഷിച്ചും നിക്ഷേപിച്ചും അവർ വിരമിക്കലിന് ശേഷമുള്ള വരുമാന സ്ട്രീം സൃഷ്ടിക്കേണ്ടതുണ്ട്. അതുപോലെ, വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണം നിങ്ങളുടെ ജോലി ജീവിതത്തിൽ നിങ്ങളുടെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളിൽ ഒന്നായിരിക്കണം.

വിരമിക്കലിന് നിങ്ങൾക്ക് എത്ര വേണം?

കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസം, പ്രായമായ മാതാപിതാക്കളെ പരിപാലിക്കൽ, ഭവനവായ്പ EMI അടയ്‌ക്കൽ തുടങ്ങി ഞങ്ങളുടെ ജോലി ജീവിതത്തിൽ ഞങ്ങൾക്ക് നിരവധി ഉത്തരവാദിത്തങ്ങളുണ്ട്. വിരമിക്കുമ്പോൾ മിക്ക ചെലവുകളും ഇല്ലാതാകുമെന്ന് പലരും തെറ്റായി കരുതുന്നു, പക്ഷേ അവർ തെറ്റിദ്ധരിക്കപ്പെടുന്നു. റിട്ടയർമെന്റിനു ശേഷവും 70-80% ചെലവുകൾ ബാക്കിയുണ്ടെന്ന് സാമ്പത്തിക ആസൂത്രകർ അഭിപ്രായപ്പെടുന്നു. നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ചെലവ് ഒരു ലക്ഷം രൂപയാണെന്നും നിങ്ങൾ വിരമിക്കലിന് 10 വർഷം അകലെയാണെന്നും കരുതുക. പത്ത് വർഷത്തിന് ശേഷം, 5% പണപ്പെരുപ്പ നിരക്ക് കണക്കാക്കിയാൽ നിങ്ങളുടെ ചെലവ് 1.6 ലക്ഷം രൂപയാകും. നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കലിന് മുമ്പുള്ള ചെലവിന്റെ 70% നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കലിന് ശേഷമുള്ള ചെലവാണെങ്കിൽ, റിട്ടയർമെന്റിന് ശേഷമുള്ള നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ചെലവ് 1.1 ലക്ഷം രൂപയായിരിക്കും.

നിക്ഷേപത്തിന് 8% റിട്ടേൺ ലഭിക്കുകയാണെങ്കിൽ 1.1 ലക്ഷം രൂപ പ്രതിമാസ വരുമാനം ഉണ്ടാക്കാൻ 1.7 കോടി രൂപയുണ്ടെങ്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു കോർപ്പസ് ആവശ്യമാണ്. കോർപ്പസ് കണക്കാക്കുമ്പോൾ പണപ്പെരുപ്പവും നികുതിയും ഞങ്ങൾ അവഗണിച്ചു. നിങ്ങളുടെ വിരമിച്ച ജീവിതം 25 മുതൽ 30 വർഷം വരെ നീളുമെന്നും പണപ്പെരുപ്പം 5% ആണെന്നും ഞങ്ങൾ അനുമാനിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റിലുടനീളം സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം നിലനിർത്താൻ നിങ്ങൾക്ക് 2.5 - 2.7 കോടി രൂപ റിട്ടയർമെന്റ് കോർപ്പസ് ആവശ്യമാണ്. കൂടാതെ, മെഡിക്കൽ അല്ലെങ്കിൽ മറ്റ് ആവശ്യങ്ങൾക്കായി നീക്കിവച്ചിരിക്കുന്ന ചില എമർജൻസി ഫണ്ടുകളും നിങ്ങൾക്ക് ഉണ്ടായിരിക്കണം. നിങ്ങളുടെ പ്രിയപ്പെട്ടവർക്കായി ഒരു എസ്റ്റേറ്റ് (പൈതൃകം) ഉപേക്ഷിക്കാൻ നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് അതിലും വലിയ കോർപ്പസ് ഉണ്ടായിരിക്കണം.

എത്രത്തോളം ലാഭിക്കുകയും നിക്ഷേപിക്കുകയും വേണം?

നിങ്ങൾക്ക് റിട്ടയർമെന്റിനായി 2.7 കോടി രൂപ ആവശ്യമാണെന്നും നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ ലക്ഷ്യത്തിന് 10 വർഷം ബാക്കിയുണ്ടെന്നും നമുക്ക് അനുമാനിക്കാം. നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യത്തിന് 8% റിട്ടേൺ ലഭിക്കുമെന്ന് കരുതുക, നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് ലക്ഷ്യം കൈവരിക്കുന്നതിന് പ്രതിമാസം ഏകദേശം 1.5 ലക്ഷം രൂപ ലാഭിക്കേണ്ടതുണ്ട്. പല നിക്ഷേപകർക്കും ഇത് ബുദ്ധിമുട്ടുള്ള കാര്യമായി തോന്നിയേക്കാം, കാരണം നിങ്ങൾക്ക് ഭവനവായ്പ EMI-കൾ, കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസം, കുട്ടികളുടെ വിവാഹത്തിന് വേണ്ടിയുള്ള സമ്പാദ്യം മുതലായവ പോലുള്ള മറ്റ് സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകൾ ഉണ്ടായിരിക്കാം. ചുമതല ബുദ്ധിമുട്ടുള്ളതാണെങ്കിലും, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു നല്ല സാമ്പത്തിക പ്ലാൻ ഉണ്ടെങ്കിൽ അത് തികച്ചും നേടിയെടുക്കാവുന്നതാണ്. നിങ്ങളുടെ കരിയറിന്റെ തുടക്കത്തിൽ തന്നെ റിട്ടയർമെന്റിനായി സമ്പാദ്യം ആരംഭിക്കുക. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണ ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിച്ചേക്കാം, അതേ സമയം നിങ്ങളുടെ മറ്റ് അഭിലാഷങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നു.

വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണത്തിനുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ:

നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ഗുണങ്ങളിലൊന്നാണ്. വ്യത്യസ്ത അസറ്റ് ക്ലാസുകളിലേക്കും ഉപ-ക്ലാസുകളിലേക്കും എക്സ്പോഷർ നേടാൻ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു, ഇത് മികച്ച വരുമാനം നേടാൻ നിങ്ങളെ പ്രാപ്തമാക്കിയേക്കാം. ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ ഇക്വിറ്റി മികച്ച പ്രകടനം കാഴ്ചവെക്കുന്ന അസറ്റ് ക്ലാസ് ആണെന്നും ദീർഘകാല നിക്ഷേപ ചക്രവാളത്തിൽ നിക്ഷേപകർക്ക് സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കാനുള്ള ശേഷിയുണ്ടെന്നും ചരിത്രപരമായ ഡാറ്റ കാണിക്കുന്നു.

കഴിഞ്ഞ 10 വർഷങ്ങളിൽ, ഇന്ത്യയിലെ മാർക്കറ്റ് ക്യാപിറ്റലൈസേഷൻ അനുസരിച്ച് ഏറ്റവും വലിയ 50 ഓഹരികളുടെ മൊത്തം റിട്ടേൺ സൂചികയായ നിഫ്റ്റി 50 TRI 10.3% CAGR റിട്ടേണുകൾ നൽകി (ഉറവിടം: NSE ഇന്ത്യ). കഴിഞ്ഞ 10 വർഷമായി പ്രതിമാസ സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ (എസ്‌ഐപി) വഴി നിഫ്റ്റി 50 ടിആർഐയിൽ നിക്ഷേപിച്ച് റിട്ടയർമെന്റിനായി നിങ്ങൾ ലാഭിക്കുകയാണെങ്കിൽ , 1.2 ലക്ഷം രൂപ പ്രതിമാസ നിക്ഷേപത്തിൽ നിങ്ങൾക്ക് 2.7 കോടി രൂപയുടെ കോർപ്പസ് സ്വരൂപിക്കാമായിരുന്നു*. നിങ്ങൾ 5 വർഷം മുമ്പാണ് ആരംഭിച്ചതെങ്കിൽ, എസ്‌ഐ‌പി വഴി പ്രതിമാസം 55,000 രൂപ നിക്ഷേപിച്ച് 2.7 കോടി രൂപ സമാഹരിക്കുക* എന്ന ദൗത്യം നിങ്ങൾക്ക് പൂർത്തിയാക്കാമായിരുന്നു.

ചിട്ടയായ നിക്ഷേപ പദ്ധതികൾ

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ (എസ്‌ഐപി) ആണ് റിട്ടയർമെന്റ് പ്ലാനിംഗിനായി നിക്ഷേപിക്കാനുള്ള ഏറ്റവും നല്ല മാർഗം. SIP മുഖേന, നിങ്ങളുടെ സേവിംഗ്സ് ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് ഓട്ടോ-ഡെബിറ്റ് വഴി നിങ്ങളുടെ പതിവ് പ്രതിമാസ സമ്പാദ്യത്തിൽ നിന്ന്, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ആവശ്യങ്ങളെയും അപകടസാധ്യതയെയും അടിസ്ഥാനമാക്കി നിങ്ങൾക്ക് ഇഷ്ടമുള്ള ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമിൽ നിക്ഷേപിക്കാം. SIP എന്നത് നിങ്ങളുടെ ചെലവ് ശീലങ്ങൾ നിയന്ത്രിക്കാനും പതിവായി നിക്ഷേപിക്കാനും നിങ്ങളെ പ്രേരിപ്പിക്കുന്നതിനാൽ നിക്ഷേപത്തിനുള്ള അച്ചടക്കമുള്ള മാർഗമാണ്. ഓഹരി വിപണിയിലെ ചാഞ്ചാട്ടം പ്രയോജനപ്പെടുത്തി ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകളിലെ എസ്‌ഐ‌പികൾ നിങ്ങളുടെ വാങ്ങലിന്റെ (രൂപ കോസ്റ്റ് ആവറേജിംഗ്) ചെലവും ശരാശരിയാക്കുന്നു .

1,000 രൂപയിൽ താഴെയുള്ള വളരെ ചെറിയ പ്രതിമാസ (അല്ലെങ്കിൽ മറ്റേതെങ്കിലും ഇടവേളകളിൽ) നിക്ഷേപങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് നിങ്ങളുടെ SIP-കൾ ആരംഭിക്കാം. നിങ്ങളുടെ എസ്‌ഐ‌പി കാലാവധി എത്രത്തോളം നീണ്ടുവോ അത്രയും കൂടുതൽ സമ്പത്ത് കോമ്പൗണ്ടിംഗ് ശക്തിയിലൂടെ നിങ്ങൾ സൃഷ്ടിച്ചേക്കാം. നിക്ഷേപത്തിന് 12% വാർഷിക വരുമാനം അനുമാനിച്ച്* വിവിധ നിക്ഷേപ കാലയളവിൽ 3 കോടി രൂപ കോർപ്പസ് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിന് SIP വഴി ആവശ്യമായ പ്രതിമാസ നിക്ഷേപങ്ങൾ ചുവടെയുള്ള ചാർട്ട് കാണിക്കുന്നു. ദൈർഘ്യമേറിയ കാലയളവുകളിൽ സംയുക്തത്തിന്റെ ശക്തി വളരെ വലുതാണെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് കാണാൻ കഴിയും.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് എസ്‌ഐ‌പികൾ വളരെ വഴക്കമുള്ള (flexible) നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളാണ്. നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ മതിയായ ബാലൻസ് ഇല്ലാത്തതിനാൽ SIP ഇൻസ്‌റ്റാൾമെന്റിന് നിരക്കുകളോ പിഴകളോ ഇല്ല. നിങ്ങൾക്ക് മതിയായ ബാലൻസ് ഇല്ലാത്ത മാസങ്ങളിൽ നിക്ഷേപം നഷ്‌ടമാകും. നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടിൽ മതിയായ ബാലൻസ് ഉണ്ടെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ മേൽ യാതൊരു സമ്മർദ്ദവുമില്ലെങ്കിൽ അടുത്ത മാസം SIP പുനരാരംഭിക്കും. എന്നിരുന്നാലും, മതിയായ ബാലൻസ് ഇല്ലാത്തതിനാൽ നിങ്ങൾക്ക് തുടർച്ചയായി 3 SIP തവണകൾ നഷ്‌ടപ്പെടുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ SIP നിലച്ചേക്കാം. നിങ്ങളുടെ എസ്‌ഐ‌പി പുനരാരംഭിക്കുന്നതിന് നിങ്ങൾ പുതിയ എസ്‌ഐ‌പി രജിസ്‌ട്രേഷന്റെ ഒരു അപേക്ഷ നൽകേണ്ടതുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ സൗകര്യത്തിനനുസരിച്ച് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും നിങ്ങൾക്ക് SIP നിർത്താനും SIP പുനരാരംഭിക്കാനും കഴിയും.

വിരമിക്കൽ ഉൾപ്പെടെയുള്ള സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിന്റെ കാര്യത്തിൽ എല്ലാവർക്കും അനുയോജ്യമായ ഒരു സമീപനമില്ല. ജീവിതത്തിന്റെ വ്യക്തിഗത ഘട്ടം, അപകടസാധ്യതകൾ, സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങൾ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ച് വ്യത്യസ്ത ആളുകൾക്ക് റിട്ടയർമെന്റ് ആസൂത്രണത്തിന് വ്യത്യസ്ത സമീപനങ്ങൾ ആവശ്യമാണ്. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ വ്യത്യസ്ത നിക്ഷേപ ആവശ്യങ്ങൾക്കും അപകടസാധ്യതയ്ക്കും വേണ്ടി വിപുലമായ നിക്ഷേപ പരിഹാരങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങൾ ചെറുപ്പത്തിൽ തന്നെ റിട്ടയർമെന്റ് പ്ലാനിംഗ് ആരംഭിക്കുകയാണെങ്കിൽ, ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ ഉയർന്ന വരുമാനം ഉണ്ടാക്കാൻ സാധ്യതയുള്ള മിഡ്‌ക്യാപ്, സ്‌മോൾ ക്യാപ് ഫണ്ടുകൾ പോലുള്ള അപകടസാധ്യതയുള്ള ഇക്വിറ്റി ഉപവിഭാഗങ്ങൾ ഉൾപ്പെടെ നിങ്ങൾക്ക് ഇക്വിറ്റിയിലേക്ക് പരമാവധി എക്സ്പോഷർ നേടാനാകും.

വിരമിക്കലും ജീവിതത്തിന്റെ മറ്റ് ഘട്ടങ്ങളുമായി നിങ്ങളുടെ കരിയറിന്റെ മധ്യഘട്ടത്തിലാണെങ്കിൽ, സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ അടുത്തുവരുമ്പോൾ, കൂടുതൽ സമതുലിതമായ നിക്ഷേപ സമീപനം കൂടുതൽ അനുയോജ്യമാണ്, കൂടാതെ ഹൈബ്രിഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകൾക്കൊപ്പം ലാർജ് ക്യാപ് ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളും വിവേകപൂർണ്ണമായ നിക്ഷേപ തിരഞ്ഞെടുപ്പുകളാണ്. നിങ്ങൾ വിരമിക്കലിന് അടുത്തുകഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയെ ഓഹരി വിപണിയിലെ വ്യതിയാനങ്ങളിൽ നിന്ന് ഒരു പരിധി വരെ ഒഴിവാക്കുകയും നിങ്ങളുടെ അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകളിലേക്ക് മാറ്റുകയും വേണം, ഇത് റിട്ടേണിലും ആപേക്ഷിക സുരക്ഷയിലും സ്ഥിരത പ്രദാനം ചെയ്തേക്കാം. അതേ സമയം, നിങ്ങൾ റിട്ടയർമെന്റിനോട് അടുക്കുമ്പോൾ അല്ലെങ്കിൽ വിരമിച്ചതിന് ശേഷവും നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയിൽ നിന്ന് ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ പൂർണ്ണമായി നിരസിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് കഴിയില്ല, കാരണം വിരമിച്ച ആയുസ്സ് വളരെ നീണ്ടതാണ്, പണപ്പെരുപ്പത്തിനെതിരെ പോരാടുന്നതിന് കാലക്രമേണ നിങ്ങളുടെ സമ്പത്ത് വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ നിങ്ങൾ ലക്ഷ്യമിടുന്നു.

നികുതി കാര്യക്ഷമത:

പല നിക്ഷേപകരും അവരുടെ നിക്ഷേപത്തിന്റെ നികുതി അനന്തരഫലങ്ങൾ അവഗണിക്കുന്നു, എന്നാൽ വാസ്തവത്തിൽ, നിങ്ങളുടെ കഠിനാധ്വാനം ചെയ്ത സമ്പത്തിന്റെ ഗണ്യമായ ഭാഗം നികുതികൾ കാർന്നെടുത്തേക്കാം. ബാങ്ക് എഫ്ഡികൾ, ഗവൺമെന്റ് ചെറുകിട സമ്പാദ്യ പദ്ധതികൾ തുടങ്ങിയ പരമ്പരാഗത സേവിംഗ്സ് ഓപ്ഷനുകളിൽ നിന്നുള്ള പലിശ വരുമാനം നിക്ഷേപകരുടെ ആദായനികുതി നിരക്ക് അനുസരിച്ച് നികുതി ചുമത്തുന്നു. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളാകട്ടെ, ഇന്ത്യയിലെ നികുതി സൗഹൃദ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളിലൊന്നാണ്. ഇക്വിറ്റി, ഇക്വിറ്റി ഓറിയന്റഡ് ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകളിൽ നിന്നുള്ള ദീർഘകാല മൂലധന നേട്ടങ്ങൾ (1 വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ നിക്ഷേപം കൈവശം വയ്ക്കുന്ന കാലയളവ്) (ഇക്വിറ്റിയിലേക്കുള്ള 65%-ത്തിലധികം മൊത്തത്തിലുള്ള എക്സ്പോഷർ) പ്രതിവർഷം 1 ലക്ഷം രൂപ വരെ നികുതി രഹിതമാണ്. ഒരു ലക്ഷം രൂപയിൽ കൂടുതലുള്ള ഇക്വിറ്റി അല്ലെങ്കിൽ ഇക്വിറ്റി ഓറിയന്റഡ് ഫണ്ടുകളിൽ നിന്നുള്ള ദീർഘകാല മൂലധന നേട്ടത്തിന് 10% നികുതിയുണ്ട്. ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളിൽ നിന്നോ ഡെറ്റ് ഓറിയന്റഡ് ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകളിൽ നിന്നോ ദീർഘകാല മൂലധന നേട്ടം (3 വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ നിക്ഷേപം കൈവശം വയ്ക്കുന്ന കാലയളവ്) 20% നികുതി ചുമത്തുന്നു.

സംഗ്രഹം:

വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണം നമ്മുടെ ജീവിതത്തിൽ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട സാമ്പത്തിക മുൻഗണനകളിൽ ഒന്നായിരിക്കണം. മക്കളുടെ ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസത്തിനോ വിവാഹത്തിനോ വേണ്ടി പലരും വിരമിക്കൽ പദ്ധതികൾ ത്യജിക്കുന്നു. വിരമിക്കുമ്പോൾ അവരുടെ സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം നഷ്ടപ്പെട്ടാൽ മക്കൾക്ക് നമ്മൾ സാമ്പത്തിക ബാധ്യതയായി മാറിയേക്കാം എന്നതാണ് അവർ മനസ്സിലാക്കാത്തത്. റിട്ടയർമെന്റ് ആസൂത്രണത്തിനുള്ള നിക്ഷേപ പരിഹാരങ്ങളിലൊന്നാണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ, അതേ സമയം നിങ്ങളുടെ മറ്റ് സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൂടി നിറവേറ്റുന്നു.

*മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങൾ വിപണി അപകടസാധ്യതകൾക്ക് വിധേയമാണ്, സ്കീമുമായി ബന്ധപ്പെട്ട എല്ലാ രേഖകളും ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുക.